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央行降息宁波各大银行未现一浮到顶夺冠

2020/11/20

央行降息 宁波各大银行未现“一浮到顶”

5月11日,金融机构迎来了今年第二次降息。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

因为降息预期早就存在,降息的消息并没有让外界感到太意外,不过,存款利率浮动上限调整至1.5倍,被认为是利率市场化道路上的一大步。结合5月1日起施行的《存款保险条例》,利率市场化可谓万事俱备,只欠东风。

浮动上限放开至1.5倍

宁波各银行未现“一浮到顶”

对于普通市民来说,降息最直接影响到的,就是存在银行的钱,利息将更低了。

降息后,活期存款的基准利率为0.35%,而三个月、六个月、一年、两年、三年的定期存款,基准利率分别降至1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。

去年11月,央行时隔28个月后首度降息,并扩大存款利率的浮动区间从1.1倍到1.2倍。当时,包括国有大行在内的多数银行迅速将存款利率一浮到顶。

今年3月份,央行再次降息,存款利率浮动上限扩大到了1.3倍,“顶格上浮”后的1至3年期定期存款年利率分别为3.25%、4.03%、4.875%。这次,银行在设定存款利率时,已经有了成本顾忌,部分银行火线“一浮到顶”之后,又进行了回调。尘埃落定之后,宁波各银行的存款利率普遍定在了基准上浮20%的水平。

此次降息后,如果按照顶格上浮的,银行三个月到三年的利率将分别达到2.775%、3.075%、3.375%、4.275%、5.25%,其中,一年、两年、三年期存款的利率,甚至要高于去年降息前的最高执行利率。

不过,在贷款利率三连降,利差不断缩小的背景下,这一上浮水平显然不是所有银行都能承受的。昨天联系宁波大多数银行了解到,目前,宁波各银行均没有采取一浮到顶的举动。

降息后,宁波本土的宁波银行和鄞州银行都第一时间对外发布了新利率,两家银行三个月到三年的存款利率均保持与降息前一致。因为基准利率下降,他们的利率上浮水平,都提高到了上浮28%-36%之间。

而在此前几次降息后表现较为积极的银行,这次也并没有推出夺人眼球的利率水平。如在上次降息后曾率先喊出“一浮到顶”口号的浙商银行和恒丰银行,这次利率水平基本定在基准上浮20%左右。

包商银行的利率水平算是处于较高水平,该行三个月期定存利率水平达到2.75%,上浮水平为48.6%,接近上限50%。而三个月到三年的利率上浮水平,则在39%到48.6%之间。

此外,几大国有银行的利率水平,则基本依然维持在基准上浮20%的水平。

“只要存款这样才有一个成功的赛季。达到5000元以上,存款利其余7人经治理后已全部出院。伤者中有2名大厦住客率就按照基准上浮20%执行。”一家国有银行的工作人员表示。也注意到,各国有银行的挂牌利率,比这个水平还要低一些。

瞄准高端客户

部分银行推出差别化利率

采访中,发现一个现象,不少银行在进行利率定价时也留了一手,看人下菜单,针对不同的客户推出不同的利率水平。

“你存款金额是多少?如果数量大的话,存款利率可以更高。”一家国有的银行的工作人员表示,目前,5000元以上金融的存款,他们采用的利率水平为基准上浮20%。不过,如果金额超过100万元,利率也可以提高到基准上浮30%。

在另一家国有银行,工作人员也表示,基准上浮20%是目前普遍执行的水平,存款的门槛只要3000元就行。不过,如果存款金额达到20万元以上,就可以申请基准上浮30%的利率水平。

这样,这些国有银行实际上就有了三个利率水平,金额最小的定期存款,利率最低,将按照挂牌利率执行;而对于大部分储户来说,可以享受到基准上浮20%的利率水平;而存款金额较大的高端储户,则可以享受基准上浮30%的利率水平。

此外,从银行对长期存款的争夺也看出,银行抢夺高端客户的决心。

由于央行最近几次降息,都没有公布5年期定期存款利率的基准利率,这给了银行更大的定价空间。

留意到,相比以往一些银行潦草地将五年期等同于三年期处理不同,这次降息后,银行在五年期存款方面给出的利率还是挺大方的。

如一家国有银行的五年期存款挂牌利率为3.75%,而实际执行的利率达到了4.5%。而部分城商行的定价更高,如包商银行和台州银行,他们的五年期定期存款的利率定在了5.225%。这一利率水平,已经高于降息后的五年期国债收益。

银行有多拼,对比一下目前贷款利率就更加直观了。降息后,5年期贷款利率为5.50%,与这些城商行的五年期存款利率只相差了0.275个百分点。如果在房贷领域,算上利率9折甚至更低的优惠,存贷利率已经倒挂了。

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